HUB4FIN è il progetto che sblocca il potenziale delle PMI sarde, trasformando la complessità della finanza alternativa in un accesso diretto a capitali, venture capital e strumenti FinTech. Un processo del tutto innovativo per le imprese sarde.

La Finanza Alternativa, promossa da enti come Innexta (società del sistema camerale italiano), rappresenta per le imprese, specialmente le PMI, un insieme di strumenti di finanziamento che si affiancano al tradizionale credito bancario. Questo ecosistema è in rapida evoluzione grazie al FinTech (tecnologia finanziaria), che democratizza l’accesso ai capitali e supporta la trasformazione digitale delle funzioni finanziarie aziendali.

I passaggi più importanti della finanza alternativa che rappresentano un grande beneficio per le imprese sono:

Accesso al mercato dei capitali tramite Titoli di debito

Questo passaggio permette alle PMI di finanziarsi direttamente sul mercato senza dipendere unicamente dalle banche, ottenendo capitali per investimenti a medio-lungo termine o per la crescita.

• Minibond e cambiali finanziarie: Sono titoli di debito emessi dalle imprese. I Minibond, in particolare, sono ideali per le PMI mature che cercano di finanziare piani di sviluppo, acquisizioni o nuovi progetti.
  • Beneficio per l’impresa: Consentono di diversificare le fonti di finanziamento e di ottenere capitale a lungo termine con maggiore flessibilità rispetto ai prestiti bancari. L’emissione di questi titoli, spesso supportata da iniziative come il progetto Milomb Minibond di Innexta, spinge inoltre l’azienda a migliorare la sua governance e la trasparenza, preparandola a future aperture al mercato.

Ottenimento di capitale di rischio per crescita e innovazione

Questi strumenti sono essenziali per le aziende con un elevato potenziale di crescita e per quelle più innovative che necessitano di capitale paziente e know-how strategico.

• Venture Capital (VC): Capitale destinato a Start-up e PMI innovative con un forte tasso di crescita potenziale. I fondi VC non forniscono solo liquidità, ma anche un expertise gestionale e strategico.
• Private Equity (PE): Capitale investito in aziende già consolidate per accelerare la crescita, realizzare operazioni di fusione/acquisizione o processi di consolidamento.
  • Beneficio per l’impresa: Offrono un apporto di capitale di lungo periodo in cambio di una quota di partecipazione, permettendo all’azienda di crescere senza aumentare l’indebitamento bancario. Il PE e il VC sono partner strategici che aiutano a rafforzare la struttura aziendale e a pianificare l’uscita dall’investimento (exit), come la quotazione in Borsa.

Finanziamento Digitale e Piattaforme (Crowdfunding e Direct Lending)

Il FinTech ha reso questi strumenti accessibili a un vasto pubblico di imprese, spesso aggirando la burocrazia tipica degli intermediari tradizionali.

• Equity Crowdfunding: Permette alle PMI (e start-up) di raccogliere capitale da una moltitudine di investitori, offrendo in cambio quote societarie.
• Lending Crowdfunding / Direct Lending: Piattaforme online che mettono direttamente in contatto le imprese richiedenti prestiti con investitori privati o istituzionali.
• Invoice Trading / Dynamic Discounting: Strumenti di FinTech che permettono alle imprese di cedere i propri crediti commerciali (fatture) a investitori o a piattaforme digitali per ottenere liquidità immediata.
  • Beneficio per l’impresa: Forniscono liquidità rapida (Invoice Trading), sono accessibili anche a realtà più piccole (Crowdfunding) e offrono flessibilità e velocità nelle procedure di ottenimento del credito (Direct Lending), spesso a condizioni più competitive o con requisiti meno stringenti rispetto al circuito bancario.

Supporto alla trasformazione digitale e valutazione del rischio

Innexta, in quanto fintech company del Sistema Camerale, non offre solo strumenti di finanziamento, ma anche supporto operativo e consulenza per rendere le imprese investment-ready.

• Assistenza FinTech per i PID (Punti Impresa Digitale): Iniziative di informazione, formazione e assistenza per aiutare le PMI a integrare soluzioni digitali nelle loro funzioni finanziarie e gestionali.
• Fintech Digital Index e Strumenti di autovalutazione: Database e tool per aiutare l’imprenditore a individuare la soluzione FinTech più adatta e per monitorare e prevenire la crisi d’impresa (focus sul rating e sui flussi finanziari).
• Valutazione ESG: Strumenti per misurare la performance ambientale, sociale e di governance (ESG) delle imprese.
  • Beneficio per l’impresa: Questo know-how è cruciale per la pianificazione finanziaria e la prevenzione della crisi. Essere “preparati” digitalmente e con una buona valutazione del rischio (rating) e ESG aumenta l’attrattiva per gli investitori alternativi e migliora la competitività aziendale, un segnale che il mercato guarda sempre più alla sostenibilità e alla trasparenza.